Ако сте самонаето лице без персонал, най-вероятно след няколко години ще се наложи да сключите застраховка „Нетрудоспособност“. В тази статия ще разясним какви последствия ще има задължителното сключване на застраховка „Нетрудоспособност“ за Вас.
Чудите се колко дълго можете да изкарате без доходи, ако сте нетрудоспособен? Кликнете тук, за да направите проверка!
Задължението за сключване на застраховка „Нетрудоспособност“ е в резултат на принципното споразумение, което синдикатите и кабинета сключиха относно пенсиите. Все още не е ясно как ще изглежда то. Задължителната застраховка „Нетрудоспособност“ за самонаети лица без персонал ще влезе в сила най-рано през 2024 г., като има вероятност това да стане по-късно.
Защо се въвежда задължителна застраховка „Нетрудоспособност“?
Синдикатите и партии като „PvdA“ „GroenLinks“ в продължение на години искат да се въведе задължителна застраховка „Нетрудоспособност“. Те отново повдигнаха този въпрос по време на преговорите за нова пенсионна схема.
Нелоялна конкуренция
Според синдикатите задължителната застраховка „Нетрудоспособност“ за самонаетите лица без персонал е необходима, защото към момента е налице нелоялна конкуренция между работещите по трудово правоотношение и самонаетите лица без персонал. Много самонаети лица не са застраховани и така за работодателя е по-евтино да наеме такъв работник, отколкото да назначи някой на трудов договор.
През последните няколко години тази гледна точка получи все повече подкрепа, дори и от страна на работодателите. Тогавашният министър по социалните въпроси и заетостта Коолмеес откликна на тези искания и през м. юли 2020 г. взе решение да приеме тази препоръка. Той обаче нареди да се проучи доколко плановете са изпълними.
Изпълняемост на настоящите планове
През м. март 2021 г. се оказа, че настоящите планове не са изпълними. Важна част от препоръката на Сдружението по труда (StvdA) беше свободата на избор на самонаетите лица без персонал. Всяко самонаето лице без персонал е различно и рисковете са различни за всяко лице и за всяка професия. Може да се предвидят и изключения, ако съответното лице има сключена застраховка „Нетрудоспособност“ с достатъчно покритие.
Точно тази свобода на избор и евентуалните изключения се явиха проблем за изпълнението на плана. Министър Коолмеес ще прецени дали има алтернативни начини за уреждане на задължителна застраховка, като предпочитанията му са да се съобрази с препоръките на StvdA.
Ще минат години преди реално застраховката „Нетрудоспособност“ да стане задължителна.
Задължителна застраховка „Нетрудоспособност“, какво включва този план?
Искате да знаете какво означава за Вас като предприемач задължението да сключите застраховка „Нетрудоспособност“? Според плановете на StvdA задължителната застраховка „Нетрудоспособност“ ще изглежда по следния начин:
Внимание: долупосочените планове са включени в препоръките на StvdA. През м. март 2021 г. Ваутер Коолмеес е обявил, че тези планове са много трудни за изпълнение. Той предлага да се проучи какви са възможните алтернативи, но все пак желанието му е да следва препоръките на StvdA. Т.е. не е сигурно, че това ще са окончателните правила.
-
Застраховката е в сила за самонаети лица без персонал, за професионалисти (доходи от други дейности), управители и основни съдружници, както и за помагащи при упражняването на съответната дейност съпрузи. С други думи, това задължение не важи за самонаети предприемачи, които имат персонал.
-
Застрахователната премия зависи от размера на доходите, като очакванията са тя да е 8% от размера на доходите. Застрахователната премия се признава за разход за данъчни цели и размерът й не може да бъде повече от 220 евро месечно.
-
Изпълнението и реинтеграцията се възлагат на Изпълнителния институт за социално осигуряване на трудещите се. Премията се събира от Данъчната служба.
-
Задължителната застраховка „Нетрудоспособност“ покрива 70% от последно реализираните доходи, като максималната месечна брутна сума е в размер на 1 650 евро. Това е размерът на законовото минимално трудово възнаграждение.
-
Заложено е стандартен период на самоучастие от 52 седмици. Този период може да се промени на 26 или 104 седмици, като в такъв случай и размерът на премията ще се промени. Колкото по-дълъг е периода на самоучастие, толкова по-нисък е размерът на премията.
-
Максималният размер на застрахованите доходи е около 30 000 евро.
-
Застраховката „Нетрудоспособност“ остава в сила до достигане на пенсионна възраст.
-
Тази застраховка изхожда от критерия за нетрудоспособност при нормално упражняване на трудова дейност. Това означава, че се гледа каква работа можете да вършите по принцип, без да се вземат предвид опита и образованието Ви.
-
Ако вече имате сключена застраховка „Нетрудоспособност“ или пък получавате обезщетение за нетрудоспособност, не е необходимо да сключвате нова застраховка. Наличната Ви застраховка обаче трябва да има поне същото покритие, като задължителната застраховка „Нетрудоспособност“. За целта ще се разработи специална система за проверка.
-
Самонаетите лица с ниски доходи също трябва да плащат премия и имат право на обезщетения. При определяне на размера на обезщетението се вземат предвид средните доходи от предходните три години.
Нетрудоспособност и самонаетите лица без персонал
Застраховка „Нетрудоспособност“, как точно да разбирам това? По-долу ще намерите обзор на текущата ситуация:
-
В страната ни има около 1,1 милиона самонаети лица без персонал.
-
Само 23 процента от тях има сключена застраховка „Нетрудоспособност“.
-
Не е задължително застраховката „Нетрудоспособност“ да е скъпа, Вие сами можете да определяте конкретни параметри, като по този начин да променяте размера на застрахователната премия.
-
Размерът на застрахователната премия зависи от Вашата възраст и Вашата професия. Ако упражнявате тежка професия има по-голяма опасност да станете нетрудоспособен. Логично в такъв случай застрахователната премия ще е по-висока.
-
Според статистиките на Сдружението за икономически изследвания 30% от самонаетите лица без персонал не са в състояние да компенсират липсата на доходи в случай на продължително заболяване или сериозна злополука.
Защо самонаетите лица без персонал не сключват застраховка „Нетрудоспособност“?
Изследователите се опитаха да намерят отговор на въпроса защо самонаетите лица без персонал не сключват застраховка „Нетрудоспособност“. Като най-често срещаната причина е посочена високата застрахователна премия. Самонаетите лица без персонал са на мнение, че тази премия е прекалено висока и предпочитат сами да поемат този риск.
-
Повече информация в тази връзка ще намерите в статията „6 въпроса и отговора за застраховката „Нетрудоспособност“ за самонаети лица без персонал“.
Сега ли да сключим застраховка „Нетрудоспособност“ или да чакаме, докато стане задължителна?
Трябва ли да чакате, докато правителството направи задължителна застраховката „Нетрудоспособност“? Ако не искате да поемате рискове, значи отговорът на този въпрос е не.
Изглежда, че реализирането на предложението на Сдружението на труда е по-трудно от първоначално очакваното. Следователно трябва да се направи ново предложение, след което то да стане закон, който на свой ред да влезе в сила. Очаква се задължителната застраховка „Нетрудоспособност“ да стане реалност чак след няколко години (след 2024 г.).
Дотогава е напълно възможно да претърпите някакъв инцидент, който няма да Ви позволява да продължите да работите. Затова би било добре сега да направите нещо по въпроса.
Застраховка „Нетрудоспособност“ от застраховател или от Изпълнителния институт по социално осигуряване на трудещите се?
Скоро ще можете да избирате дали да сключите застраховка „Нетрудоспособност“ при застраховател или при Изпълнителния институт за социално осигуряване на трудещите се. Горепосоченото предложение на Сдружението по труда предвижда сключване на тази застраховка при Изпълнителния институт за социално осигуряване на трудещите се.
-
Прочетете повече за избора между застраховател или Изпълнителния институт за социално осигуряване на трудещите с
Предимства при сключване на застраховка „Нетрудоспособност“ при застраховател
Сключването на застраховка „Нетрудоспособност“ при застрахователна компания има няколко важни предимства. По-долу сме посочили четири от тях:
-
Ако сте нетрудоспособен, Вашето желание е да се върнете възможно най-бързо на работа. В предложението на Сдружението по труда не се обръща внимание на Вашата професионална група, на Вашето обучение или опит, гледа се просто дали сте в състояние да извършвате определена работа. Застрахователят обръща внимание и на последствията, които Вашата болест или заболяване оказват върху Вашата професия и се фокусират върху една по-добра и подходяща реинтеграция.
-
Ако не упражнявате тежка физическа работа, Вашата премия е по-ниска. Това е така, защото при Вас рискът е по-нисък. Тази разлика не се прави при застраховката, предлагана от Изпълнителния институт за социално осигуряване на трудещите се.
-
При застрахователя можете сами да определите крайната възраст. При застраховката „Нетрудоспособност“ имате също така избор при определянето на периода на самоучастие, като можете да изберете този период да е например един месец, три месеца, половин година или две години. Това Ви позволява сами да определяте размера на премията.
-
Застрахователят предлага и услуги по превенция, като по този начин Ви помага да избегнете нетрудоспособност. Това са различни помощни средства както за Вашето физическо, така и за Вашето психично здраве.